如果说保险公司要查你，他有一万种方法可以查出答案，我觉得你要关心的不是保险公司怎么查，你要知道保险公司是个庞大的集团，背后的财力，人力是普通人无法估量的，你需要搞清楚的是，保险公司在哪些情况下会严格调查，我们又该如何应对，如何提前把理赔纠纷的概率降到最低。

一、理赔时，哪些情况会严格调查？

不管是在网上还是线下投保，买保险都要符合健康告知的要求。在投保阶段，保险公司一般不会调查我们的医疗记录。每天都有大量的人买保险，投保时不调查医疗记录是国际惯例做法，这样做可以节约保险公司成本，设计出保费更优的产品，又能提高用户体验，让消费者方便快捷投保，实现双赢。自主选择性较大，就难免会有自信心爆棚的朋友想钻个空子。

如果碰到以下3种情况，保险公司为了核实事故的真实性，就很有可能会对案件介入调查。

1、投保时间过短

投保没过多久就来申请理赔，特别是一过等待期就来理赔的案件。保险公司需要排除带病投保的可能，所以调查会相对仔细一些。

2、投保时间太集中

一个之前从来不买保险的人，突然在短时间内买了多份高额保险；尤其是带身故责任的保险，保险公司大多会排查此人购买保险的行为和动机。

3、理赔金额过大

对超过一定赔付金额的大案件，保险公司通常会采取特案特办的方式处理。尤其是在前 2 种情况同时存在的时候，保险公司还会从财务负债情况着手，去核查投保动机。

二、真实案例分析，来看看就医记录怎么查？

有些朋友可能会不服：我就医记录是隐私，你保险公司凭啥查我啊......尴尬的是，我们投保时就会授予保险公司这个权利。

保险公司会结合每个案子的实际情况多渠道调查，汇总如下：

• 医院：除了就诊医院以外，保险公司还会从工作地、居住地可能就诊的医院排查；

• 面访：和案件相关人员面对面交流，了解案件全过程，包括各种细节的地方；

• 体检机构：包括医院和专业体检机构的报告，尤其重视单位每年的例行体检；

• 医保：过去医保卡使用情况，包括药店购药记录、医院就诊记录等；

• 政府医疗机构：包括村卫生站、疾控中心、计生委、普查记录等；

• 其他渠道：同业理赔咨询及委托第三方调查机构查询。

接下来，就分析保险公司如何调查的案例。

三、案例分析：等待期内出险，拖延确诊

这是一个等待期出险的骗保案例，回放如下：

客户吴某，女，40 岁，工作单位为杭州**药业公司，住址为余杭区乔**村。于 2008.10.25 投保某重疾险，保额 10 万，健康告知无异常，全为否。于 2009.2.13 提供浙一医院诊断为“（左）乳腺浸润性导管癌”的病理报告向保险公司申请理赔。

保险公司调查过程：

1、查浙一医院：2009.2.3（等待期后）病历记载吴某半年前发现左乳有肿块，上个月在市四医院检查，B超显示左乳占位，拒绝住院，后至浙一医院就诊。
2、查市四医院：2009.1.22（等待期内）B超记录左乳占位，未见投保前记录。
3、走访客户：吴某自述洗澡发现乳房肿块于 2009.2.3 直接到浙一门诊，否认在其它医院就诊。
4、排查附近医院：居住地工作地附近其他医院，未见异常。
5、走访客户单位：杭州*药业有限公司，告之客户未体检过。
6、走访乔**村卫生服务站：查吴某的健康档案，无检查资料。
7、走访居住地附近**卫生院防保科：查**镇2008年度的妇女体检登记，未见有吴某检查记录。
8、走访**计生所：告知不保存妇女普检资料。
9、走访**村妇女主任：经查看吴某的计生手册，只有查环记录，未发现有乳房检查信息

简要回顾：

吴某保单购买时间不足 4 个月，刚过等待期就申请理赔，经调查后找出 2 条关键信息：
客户隐瞒等待期内就医情况；等待期出险拖延时间，等待期过后才就诊提供病理报告

调查结论：

客户为等待期出险,经协谈该案件最后以解约,全额退还保费结案。吴某在投保前就知道左乳有肿块，但是投保时没有如实告知。在等待期出险后，也是过了等待期再去申请理赔。可以看出，吴某清楚保险规则，并带有明显的骗保意图的。这种就是典型的刚过等待期就申请理赔的案例，在调查时，保险公司会动用资源多渠道去核实投保前的就医情况，所以审核相对严格一些。随着全国医保的联网，今后就诊记录也将更容易查到，所以做好如实告知还是非常有必要的。

前前后后说了这么多，我只想劝说大家在买保险时一定要诚实告知，避免以后的纠纷，保险公司并不是一个铁憨憨。同时也不必要过分担心理赔，只要符合合同，就一定会赔。在法律面前，保险公司凶不起来。

以上就是我的全部回答，希望能够帮助到你，如果你还是不放心，关于健康告知和理赔事项可以在深蓝保官网找寻答案。